上海监管局局长王俊寿：消保监管要践行好“五环” 系统工程还需久久为功

　　1月11日金融一线消息，国家金融监督管理总局今日在北京召开主题为“全面加强金融监管，服务经济社会高质量发展”的新闻发布会。有记者提问称，近年来上海监管局在金融消费者权益保护方面有哪些重要举措以及未来的规划？

　　对此，国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿表示，近年来，国家金融监督管理总局上海监管局深入贯彻以人民为中心的发展思想，始终站稳人民立场，化解人民矛盾，解决人民诉求，着力提高金融消费者满意度。2023年前11个月，我们纳入通报的投诉事项同比下降8.36%，推动化解积案210件，最久的一件积案长达14年。

　　王俊寿指出，具体工作有以下三个方面：

　　一、上下发力，推进专项治理。一方面，是实施消保“一把手”工程，责任向上移。另一方面，贯彻“枫桥经验”，推动调解下基层，一个向上一个向下。督导各机构一把手要直接分管或者直接负责消保工作，而且我们引导辖区内机构树立“消保也是生产力、合规也创造价值”的理念，消保与绩效考核挂钩，推动机构从完善公司治理、健全体制机制、加强适当性管理、多元化解***等方面发力，做好消保的全流程工作。同时加强基层***维稳，设立调解、仲裁前置程序，推行小额快赔机制，将矛盾化解“在小、在早、在一线”。按照“四早五最”的原则，目前辖内80%以上的机构建立了小额赔付基金机制。

　　二、内外合力，提高履职效能。一方面，练好内功，提升消保工作质效。建立“消保主联系人”机制，对消保重点机构进行一对一指导；推进消保分级分类治理，对共性、高频、敏感问题及时立项推进专项督查、横贯式督查。2023年开展消保督、核查36家次，***取责令限期改正、风险提示等措施22次。另一方面，借好外力，维护金融市场秩序。与相关***、金融机构建立调解工作站，加强诉调对接，与公安司法部门搭建平台，共享消保相关案件和违法行为信息，协同网信部门加强互联网金融广告整治，加强黑灰产线索移送和联合打击，共同保障金融消费者合法权益。

　　三、前后着力，深化标本兼治。前端主要是对投资者、消费者强化适当性管理，加强教育宣传，与114名机构消保部门、网点工作人员谈心谈话，走访55家基层网点，督促做好一线金融服务。指导全辖累计开展集中教育宣传活动超3万次，触及消费者4.75亿人次。同时，围绕老年人、青少年、新市民等重点人群，创新宣传方式。例如，在2023年“消保宣传月”期间，我们推出原创金融教育宣传歌曲《当心》，累计点击播放量超4600万次；推出“老牛话消保”短***系列节目，在新华社客户端等平台累计播放量超过600万次。后端，我们检视消保体系自身，治理消保疑难杂症的问题，加强工作法律保障，完善配套机制，联动司法机关就***领域案件溯源治理、业务规范等提出要求，围绕金融机构诉讼案件开展系统摸排、分级预警，加强非法职业代理投诉中介共性行为排查研究，为消除源头隐患建言献策。

　　消保工作，上海监管局是一个主阵地也是主战场。王俊寿认为：“首先，我个人理解消保在监管当中要践行好监管的‘五环’，机构主体责任是‘内环’，解铃仍须系铃人。行业自治是‘二环’，就是自律组织调解中心作为市场‘无形的手’要发挥作用。法定监管是‘三环’，就是监管部门作为‘有形的手’该出手时就出手。社会监督是‘四环’，就是要形成群防群治的局面，包括在座媒体，也是在帮助我们做金融消费者权益保护方面的群防群治，目标是‘兜住一张网，树起一面墙，扎紧一口袋’，确保风险不外溢。我们对监管者的监督是‘五环’，我们内部通过强监督推进严监管，推动“监管履职尽职免责、失职渎职问责”局面的形成。”

　　王俊寿进一步表示，消保工作是系统工程，需要久久为功。就如《繁花》这部电视剧是用10年时间拍出来的，7年转换剧本，3年拍摄，所以一部好作品、一项好工程，必须树立长期主义和打持久战的准备，消保工作我们就是要多方共同努力，不可能“毕其功于一役”。

　　同时，消保要按照保险领域提出的，要实现风险的等量转移向减量管理升级和过渡，最终通过多管齐下、源头治理，包括刚才讲到法人监管、顶层设计、机构行为监管，包括过去推广的“双录”，更好地、最大限度地减少各种***和争议，要用科技赋能的手段来定纷止争，维护广大消费者的权益。

　　此外，事后处置很重要，但是事前防范和教育更重要。推动各金融机构365天做好金融消费者的教育，前面讲到了做好这项工作本身就是生产力，也会创造价值，哪家金融机构消保做得好，哪家金融机构的口碑和竞争力就一定强。

　　下一步，王俊寿总结道，上海监管局将进一步加大消保成果巩固和打击侵害消费者权益行为的力度，同时和地方相关部门形成合力，维护合法、打击非法。对“走错门、投错路”的要积极进行疏导，探索这种智能的消保机制，让他能够“找对人、找对门”，更好维护自己的权益。通过共同努力，让金融消费者权益保护为上海国际金融中心建设增光添彩，更好地在探索中国特色金融发展之路方面，以及“五大监管”探索中提供“中国方案”，上海也将积极为“中国方案”贡献“上海智慧”。